dinsdag, 7 oktober, 2008, 8:14 pm - Persoonlijk
Je hoeft maar even een nieuwspagina te openen of even naar het journaal te kijken, of het gaat om de kredietcrisis. Banken die omvallen, Fortis Nederland die door de overheid gekocht wordt om van ondergang te redden en natuurlijk de beurs: aandelen die met 9% in 1 dag dalen. Tja, en nu open je mijn blog en denk je dat het over dwerghamsters gaat, dan gaat het weer over de kredietcrisis. Maar snap jij wat er aan de hand is?In Amerika is het heel gebruikelijk om met geleend geld goederen zoals auto's en tv's te kopen. Omdat in Amerika de rente daalde hadden de mensen per maand meer over. Ze konden dus nog meer lenen! Ongeveer in juni/juli krijgen de Amerikanen de eerste kerstreclame al en de kerstuitgaven worden grotendeels geleend. Het terugbetalen gebeurd in het eerste half jaar.
De domste president van Amerika Bush vond dat ook de arme mensen geld moeten kunnen lenen om huizen te kopen. En sinds hij dit uitgesproken heeft, werd er heel veel hypotheken aan mensen verstrekt die het eigenlijk niet konden betalen. Omdat de rente laag stond, was het voor hun net op te brengen.
Waar komt dit geld vandaan? Dat kwam o.a. van Europese landen, hier wordt veel geld gespaard. En banken kunnen rente geven omdat ze met dit geld iets anders doen, o.a. uitlenen aan anderen. De banken onderling lenen gigantische bedragen aan elkaar. Dexia leent geldt aan o.a. de 1 na grootste hypotheekverstrekker in Duitsland Hypo Real Estate. Die heeft vorig jaar Deutsche Pfandbrief AG (Depfa) overgenomen. Die heeft met kortlopende leningen langlopende hypotheken verstrekt. Rente van kortlopende leningen is lager dan de langlopende.
In Amerika is langzamerhand de rente gestegen. De mensen die nauwelijks de hypotheken konden betalen, moesten per maand meer opbrengen. Ze hadden namelijk hypotheken met lage variabele rentes. Steeds meer mensen konden het niet meer betalen en stopten zelfs met betalen. Ook de werkloosheid steekt de kop op waardoor nog meer mensen de schulden niet terug betalen.
De banken in Amerika hebben deze lening met geleend geld gefinancierd. Wanneer steeds meer mensen de rentes en aflossingen niet betalen, komen de banken in problemen. Dat zorgde ervoor dat één van de grootste banken in Amerika, Merrill Lynch, niet meer aan de verplichtingen kon voldoen en failliet ging. Amerika heeft deze bank niet gered, in de gedachten dat dit niet nodig zou zijn.
Maar heel veel financiële instanties hadden geld aan Merrill Lynch geleend, zoals Dexia en Aegon. Zij moeten de leningen afboeken en ontvangen geen rentes meer. Maar hun verplichtingen gaan wel door.
In deze tijd zijn de banken huiverig om elkaar geld te lenen. Want als een bank failliet kan gaan... Dan moet je oppassen! De banken die geld uit willen lenen, kunnen dit minder omdat ze zelf niet kunnen lenen.
Zover nog niet zoveel aan de hand. Maar omdat in het nieuws is gekomen dat bijvoorbeeld slecht gaat met Fortis, gaan particuliere spaarders en bedragen met deposito's switchen van banken. Ook schrikken mensen die geld op een buitenlandse bank hebben staan en halen het geld terug om het op een veiliger bank te zetten. Deze geldstromen zorgen op dit moment voor grote chaos.
De Nederlandse Bank heeft Fortis dit jaar opgewezen dat ze hun vermogen moesten aanzuiveren om zo aan de solvabiliteits-eis te voldoen. Of wel meer eigen geld hebben. Fortis wilde geld lenen van financiële instanties in Hong Kong. Maar door dit nieuws en de kredietcrisis, ging dit niet door. Fortis wilde daarna nieuwe aandelen uitgeven, maar door het slechte nieuws daalde de koers zodanig dat dit ook geen optie meer was. Omdat mensen hun geld bij Fortis weg haalde en Fortis geen eigen geld meer had om dit te geven en moest lenen, maar niet kon lenen, viel de bank uit elkaar.
De banken in IJsland hebben nu problemen. Er wonen 300.000 mensen in IJsland en die kopen alles met geleend geld. Dit geld komt ook uit het buitenland. Je kunt daar een internetspaarrekening openen en krijgt dan 5,25% rente. Maar door de slechte nieuws, halen mensen daar geld weg. De banken kunnen dit ook niet ergens anders van lenen en zo spats alles uit elkaar.
Het is eigenlijk een domino effect, één valt om en dat trekt de ander mee.
Persoonlijk denk ik dat de oplossing is om de rente omlaag te brengen en nieuw geld in de markt te pompen. Zo kunnen financiële instanties weer aan geld komen en toch gezond blijven en zo kunnen de mensen hun rente en aflossingen weer voldoen. Maar goed, ik ben niet de president van Amerika!